ค่าExcess (อ่านว่า แอ็กเซส) เป็นส่วนแรกของค่าชดเชยที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) กำหนดให้บริษัทประกันเรียกเก็บกับผู้เอาประกัน ตามเงื่อนไข 4ก แล้วอะไรคือเงื่อนไข 4ก มันเป็นเงื่อนไข 4 วรรค ก. หมวดความคุ้มครองความเสียหายตัวรถ เขียนไว้ว่า “1,000 แรกของความเสียหายอันมิได้เกิดจาการชนหรือคว่ำหรือกรณีที่เกิดจากการชนแต่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถแจ้งให้บริษัททราบถึงคู่กรณีอีกฝ่ายได้” ถ้างงกับภาษากฎหมาย เดี๋ยวผมจะอธิบายด้วยภาษาง่ายๆ ให้ฟังครับ
- หาคู่กรณีไม่ได้หรือชี้แจงไม่ได้ไม่ เช่น ไม่รู้ว่าเกิดรอยตั้งแต่เมื่อไหร่ ถูกชนแล้วหนีและไม่มีหลักฐาน แบบนี้เราต้องจ่ายค่าExcess ครั้งละ 1,000 ครับ
- ความเสียหายเล็กๆน้อย รอยบุบรอยบุ๋ม, ลักยิ้ม รอยขนหมาขนแมว ความเสียหายที่ไม่มีอะไรแตกหัก เหล่านี้จะมีค่าExcess 1,000 บาทต่อเหตุการณ์
แล้วถ้าจะเคลมรอบเลยล่ะ ทำสีทั้งคันมันไปเลย ยังต้องจ่ายค่าExcess อีกมั๊ย ตอบง่ายเลยครับว่า เสีย !! ใช่ครับ ประกันสามารถคิดเงินเราได้ 8,000 ถึง 10,000 บาท เขาทำได้โดยไม่ผิด แต่ถ้ารถของเราไม่ตรงตามเงื่อนไข 2 ข้อข้างต้นก็จะไม่ต้องจ่ายครับ
เคลมแบบไหนถึงไม่เสียละ
แบบนี้ครับ เราแจ้งว่า “เราถอยรถชนที่กั้นที่ลานจอดรถในที่ทำงาน ตอนเช้าวันจันทร์ที่ xx / xx / xxxx เวลาประมาณ 9.15 น. ไฟท้ายแตก” แบบนี้บริษัทประกันจะเรียกค่าExcess กับเราไม่ได้ครับ
แล้วถ้าแบบนี้ล่ะ “โธ่พ่อคุณ ฉันขับรถอยู่ดีๆ นะ แล้วคันหน้ามันเบรค ฉันก็ต้องเบรคตาม มอเตอร์ไซค์ที่ตามมามันไม่เบรค มันก็เลยชนท้าย แล้วมันก็ขี่หนีไป ฉันรีบมองไม่เห็นทะเบียน ฉันจะเคลมได้มั๊ย” เคลมได้ครับ แต่
แต่อะไร แต่เห็นรึยังว่าไปโดนเงื่อนไขไหนเข้า เงื่อนไขที่เราไม่สามารถแจ้งคู่กรณีอย่างชัดเจน เอ๊ะ! ยังไง ก็มอเตอร์ไซค์คันเบ้อเริ่ม ยังไม่ชัดเจนอีกเหรอ มันไม่ชัดเจนก็ตรงที่ประกันไม่ได้อยู่ในรถกับคุณด้วยครับ เขาไม่ได้ไปเห็นกับคุณด้วย ว่าคุณถูกชนแล้วหนีจริง ถ้าเป็นกรณีนี้และคุณไม่อยากจ่าย ค่าExcess ก็มีวิธีนะครับ โดยการ
- จำรถของคู่กรณีให้ได้ทั้งแบบรถ สี ทะเบียน ถ้ามีภาพจากกล้องติดรถด้วยยิ่งดีครับ
- ไปแจ้งความ โดยนำหลักฐาน ข้อมูลของรถคู่กรณีไปด้วย ให้ตำรวจออกหมายเรียก แต่ … ไม่ใช่ว่า แค่แจ้งก็จบนะครับตำรวจต้องติดตามคู่กรณีมาเพื่อรับทราบข้อกล่าวหาได้ด้วย แจ้งมั่วๆก็ไม่ได้ครับ ถ้าคู่กรณีมารับผิดก็จบครับ เราไม่ต้องจ่ายค่าExcess แล้ว
บางคนจะบอกว่าว่า “ฉันซื้อประกันชั้น1 นะ ทำไมยังต้องมาจ่ายอะไรพวกนี้ ฉันไม่จ่ายเด็ดขาด” ต้องอธิบายอย่างนี้ครับ ค่าExcess ที่คุณถูกเรียกเก็บนี้ บริษัทประกันสามารถทำได้ ก็เฉพาะกับประกันชั้น1 ของคุณนี่แหละ ทำไมนี่หรือ ก็เพราะประกันชั้นอื่น ๆ เค้าเคลมแบบของคุณไมได้ไงครับ
เงื่อนไขพวกนี้ประกันไม่จ่ายให้คุณแม้แต่บาทเดียว ถ้าไม่ใช่ประกันชั้น 1 อีกเหตุผลคือ “ปีที่แล้วไม่เห็นจะได้จ่าย” “คันอื่นก็เคลมแบบนี้ก็ไม่ได้จ่าย” เจอแบบนี้นะครับ ผมอยากจะทำตัวหนาขีดเส้นใต้ตัวเอียงแถมด้วยไฮไลต์อีกรอบ… เน้นๆ อีกทีครับว่า
นี่เป็นเงื่อนไขที่บริษัทประกันสามารถเรียกเก็บได้ตามกฎหมายเลยครับ ที่เขาไม่เก็บจากคุณเมื่อปีที่แล้วหรือกับรถคันอื่นๆ ของคุณ ไม่ใช่เพราะว่าเก็บไม่ได้ และอีกคำถามยอดนิยมคือ “แล้วแบบนี้ฉันจะทำประกันชั้น 1 ทำไมล่ะ” คำตอบก็เหมือนที่บอกไปก่อนหน้านี้ครับว่า
การทำชั้นอื่น จะต้องจ่ายเองเต็มจำนวนนะครับ ประกันเค้าไม่มาจ่ายให้นะ บางท่านพอเห็นว่าเคลมได้ก็เคลมมันทุกปี เปลี่ยนไปซะทุกอย่าง กลัวไม่คุ้ม ทำสีรอบคันทุกปี แบบประกันเขาสามารถเรียกกับเราได้ครับ โดยเฉพาะไอ้ทำสีรอบคันนี่ไม่เข้าข่ายการรับประกันด้วยซ้ำ เพราะว่าเจตนารมณ์จริง ๆ ของประกันภัยคือช่วยบรรเทาความเสียหายจากอุบัติเหตุ การเคลมเพื่อทำสีรอบคัน ถือว่าเป็นการบำรุงรถ(ไม่ใช่ซ่อมแซม)
ถึงตรงนี้ ถ้าคำพูดใดของผมที่ไม่เหมาะสม ต้องกราบขออภัยอย่างสูงครับ ไม่ได้มีเจตนาโล่งเกินแต่อย่างใด เพียงแค่อยากใช้ภาษาง่ายๆ เพื่อให้ท่านได้เข้าใจในสิ่งที่ผมต้องการสื่อสารเท่านั้นเองครับ
เครดิตภาพ เงื่อนไข 4ก จากเว็บ pantip
เครดิตภาพ thaiclaimcars.com
